Hipoteca Professionals
HIPOTECA PROMOTOR
El préstec auto-promotor és un préstec hipotecari destinat a la financiació de la construcció d'edificis, vivendes i xalets de renda lliure i que utilitzen aquelles persones que vulguin realitzar el seu propi projecte.
L'import màxim del préstec es troba entre el 50-80% del valor de taxació, i el termini màxim de l'operació és de 30 anys.
És habitual que existeixi un període de carència durant el qual el client només paga els interessos generats pel préstec, sense amortització del capital. La liquidació d'interessos acostuma a realitzar-se de manera trimestral i no mensual com a les hipoteques tradicionals (el període de carència acostuma a estar entre un i dos anys).
El préstec auto-promotor es va dissenyar per aquelles persones que siguin propietàries o vagin a adquirir una parcel·la amb vistes a la construcció d'una vivenda unifamiliar.
Si es tracta de persones físiques, a títol d'empresaris individuals, que realitzen promocions de vivendes per la venda posterior, el sistema d'hipoteques-promotor s'assemblaria més a la hipoteca per empresaris.
El principal avantatge del préstec auto-promotor és que el client va rebent diversos imports en vàries fases, mitjançant certificacions d'obra, fins completar l'import total del préstec concedit. D'aquesta manera el client estarà estalviant diners ja que només pagarà interessos per la quantia de préstec disposada en cada moment.
Un altre avantatge es que només començarem a amortitzar capital un cop finalitzada l'obra.
SUBROGACIÓ A LA HIPOTECA PROMOTOR
Els promotors poden sol·licitar de l'entitat financera al moment de contractar la seva pròpia hipoteca (la necessària per portar a bon fi l'obra projectada), que permeti als compradors subrogar-se en l'import de la hipoteca als mateixos termes i condicions que ells, és a dir, pel mateix import, mateix tipus d'interès, mateixa durada temporal, etc...
En algunes entitats financeres, els promotors poden conèixer quins seran els criteris que, en tot cas, tindran que respectar els clients que se subroguin a la seva hipoteca i quin aspectes de la mateixa podran modificar.
Les condicions de la hipoteca contractada pel promotor hauran de ser clares i estar a disposició del futur client, ja que si el client decideix subrogar-se a la mateixa no haurà d'afrontar les despeses de constitució d'una nova hipoteca. En canvi, es decideix sol·licitar nova hipoteca, el promotor està obligat a afrontar les despeses de cancel·lació del seu préstec hipotecari.
CRÈDITS A LA PROMOCIÓ
En alguns casos el promotor podrà accedir, amb caràcter previ a la contractació d'una hipoteca promotor, a un crèdit a curt termini per iniciar les obres amb caràcter immediat i que serà cancel·lat amb la contractació posterior de la hipoteca o que pot ser cancel·lat amb els pagaments que el clients efectuïn en concepte d'arres o reserves.
Depenent de la forma de cancel·lació que es pacti variaran les condicions i/o comissions que tenen que pagar els promotors al moment de la cancel·lació:
- si es pacten cancellacions parcials mitjançant els pagaments que realitzin els clients, el promotor no haurà de pagar cap import per comissions de cancellació parcial i anirà pagant els interessos cada tres mesos sobre la part disposada del crèdit en cada moment; en aquest cas l'interès que hagi de pagar-se pel crèdit serà superior al següent cas ja que ni l'entitat financera ni la promotora no coneixen el moment de cancellació total del mateix
- si es cancella amb la posterior contractació d'hipoteca, no es liquidaran interesssos fins el venciment del crèdit, quan es carregarà com a primer reemborsament de la hipoteca, a part de l'import del crèdit concedit, els interessos generats al període.
